日前，銀監(jiān)會向各家銀行下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引（征求意見稿）》。征求意見稿分別對銀行、網(wǎng)貸平臺的存管資質(zhì)、義務(wù)及相關(guān)細(xì)則做出了明確規(guī)定。其中，規(guī)定“存管銀行應(yīng)對客戶資金履行監(jiān)督責(zé)任，不應(yīng)外包或由合作機(jī)構(gòu)承擔(dān)，不得委托網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)和第三方機(jī)構(gòu)代開出借人和借款人交易結(jié)算資金賬戶”。行業(yè)擔(dān)憂，是不是這意味著“第三方支付+銀行”聯(lián)合存管模式行不通了？

“我認(rèn)為恰恰相反，意見稿不僅沒有‘封殺’聯(lián)合存管模式，反而有利于加速銀行介入聯(lián)合存管的進(jìn)程”，深圳市人大常委經(jīng)濟(jì)工委委員、深圳互聯(lián)網(wǎng)金融商會會長、迪蒙網(wǎng)貸系統(tǒng)CEO向雋表示，規(guī)定明確銀行不需要對平臺的真實(shí)性和收益擔(dān)責(zé)，強(qiáng)調(diào)銀行對客戶資金的監(jiān)督責(zé)任，并未堵死第三方支付渠道。長期以來，銀行對待網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)態(tài)度曖昧，雷聲大雨點(diǎn)小推進(jìn)并不積極，監(jiān)管層出臺《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，將消除銀行介入網(wǎng)貸資金存管的顧慮。

在迪蒙網(wǎng)貸系統(tǒng)CEO向雋表看來，以資金存管門檻來取代牌照式管理，表明監(jiān)管層對規(guī)范發(fā)展P2P網(wǎng)貸最大限度的包容，“牌照式管理不符合互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢，將傳統(tǒng)金融的監(jiān)管方式強(qiáng)行植入互聯(lián)網(wǎng)金融，只會適得其反。”他認(rèn)為，平臺資金存管是目前最好的選擇，從當(dāng)前來看，銀行+第三方支付機(jī)構(gòu)聯(lián)合存管模式最靈活，也最符合P2P網(wǎng)貸發(fā)展需求。

從去年7月份，央行聯(lián)合多部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》起，政府在推動銀行資金存管方面不遺余力。然而，銀行積極性始終不高，原因不外乎以下兩點(diǎn)：首先，近年來網(wǎng)貸頻現(xiàn)資金鏈危機(jī)，銀行對風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)相對謹(jǐn)慎，尤其是進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治階段后，大量簽約P2P資金存管協(xié)議被擱置甚至無限延后。其次，銀行與網(wǎng)貸平臺二者互為競爭的關(guān)系也相當(dāng)微妙，令銀行不得不審慎思考。但從最新征求意見稿來看，監(jiān)管層卻有意消除銀行顧慮，增強(qiáng)銀行資金存管意愿，并積極撮合二者合作。

針對銀行的擔(dān)憂，意見稿中免除了銀行對P2P網(wǎng)貸任何關(guān)于平臺真實(shí)性和準(zhǔn)確性的責(zé)任，并且也禁止了平臺借銀行之名公開營銷，對銀行的“照顧”可謂面面俱到。至于銀行關(guān)于技術(shù)難度大、系統(tǒng)開發(fā)費(fèi)時(shí)耗力等“吃力不討好”的事，第三方支付機(jī)構(gòu)卻樂此不疲。與銀行形成鮮明對比的是，第三方支付機(jī)構(gòu)在推進(jìn)資金存管方面開拓創(chuàng)新，積極打通存管系統(tǒng)、技術(shù)支持、運(yùn)營維護(hù)、資金結(jié)算各個(gè)環(huán)節(jié)，中國P2P網(wǎng)貸在資金存管這個(gè)節(jié)骨眼上，就差銀行“臨門一腳”的功夫了。

在互聯(lián)網(wǎng)金融被納入國家戰(zhàn)略的大背景下，資金存管作為平臺規(guī)范的重頭戲，必將得到政策的大力支持?！皬漠?dāng)前政策環(huán)境來看，資金存管直接關(guān)系到平臺存亡。意見稿對銀行實(shí)行免責(zé)制度，表明監(jiān)管層打通資金存管鏈條的堅(jiān)定決心。”迪蒙網(wǎng)貸系統(tǒng)CEO向雋說，隨著《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》的出臺，銀行將掀起進(jìn)軍P2P網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)的高潮，傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入融合發(fā)展的新時(shí)代。